Infórmese sobre la nueva tecnología de vehículos.Regístrese para un taller en línea gratuito de Smart DriverTEK de AARP.Neil Wertheimer: Hola, soy Neil Wertheimer y quiero darle la bienvenida a este importante debate sobre la inflación y su impacto en la seguridad de su jubilación.Antes de comenzar, si desea escuchar este ayuntamiento telefónico en español, presione *0 en el teclado de su teléfono ahora.Neil Wertheimer: AARP, una organización no partidista y sin fines de lucro con membresía, ha estado trabajando para promover la salud y el bienestar de los estadounidenses mayores durante más de 60 años.Desde ese fatídico mes de marzo de 2020, cuando comenzó oficialmente la pandemia de COVID, todas nuestras vidas han cambiado de alguna manera, ya sea nuestra salud, nuestro trabajo, nuestros niveles de ansiedad, nuestras conexiones con los demás o simplemente cómo vivimos el día a día. .Más recientemente, el impacto ha sido cada vez más financiero, particularmente para los estadounidenses mayores.Y luego vino la inflación.Durante el último año, hemos enfrentado algunas de las tasas de inflación más altas en décadas, con comestibles, precios de gasolina, costos de servicios públicos y casi todo lo demás que gastamos para ver aumentos de dos dígitos.Al mismo tiempo, muchas de nuestras cuentas de jubilación y otras inversiones cayeron en picado, y eso nos preocupa a todos.¿Cómo hacemos frente a los costos crecientes a corto plazo y planificamos a largo plazo?Muchos de nosotros estamos explorando nuevas formas de ahorrar y administrar los gastos.Hoy escucharemos a un impresionante panel de expertos sobre estos temas y más.También recibiremos una actualización del Capitolio sobre la legislación que afecta a los estadounidenses mayores.Si ha participado en uno de nuestros tele-town halls, sabe que esto es similar a un programa de entrevistas de radio y tiene la oportunidad de hacer preguntas en vivo.Para aquellos de ustedes que se unan a nosotros por teléfono, si desean hacer una pregunta sobre la inflación y el impacto en la seguridad de su jubilación, presione *3 en su teléfono para conectarse con un miembro del personal de AARP que anotará su nombre y pregunta y colocarlo en una cola para hacer la pregunta en vivo.Si se está uniendo en Facebook o YouTube, puede publicar sus preguntas en los comentarios.Hola, soy Neil Wertheimer, editor adjunto de publicaciones de AARP y, durante seis años consecutivos, coeditor de la edición "Las 99 grandes maneras de ahorrar" del Boletín de AARP.Quiero darle la bienvenida a esta importante discusión sobre la inflación y el impacto en la seguridad de su jubilación.Estamos hablando con expertos y tomando sus preguntas en vivo.Para hacer preguntas, presione * 3, y si se une en Facebook o YouTube, puede publicar su pregunta en los comentarios.También nos acompañará mi colega de AARP, Gil Cabrera, quien ayudará a facilitar sus llamadas hoy.Este evento se está grabando y puedes acceder a la grabación en aarp.org/coronavirus 24 horas después de que terminemos.Nuevamente, para hacer su pregunta, presione * 3 en cualquier momento en el teclado de su teléfono para conectarse con el personal de AARP, o si se unirá a nosotros en Facebook o YouTube, coloque su pregunta en los comentarios.Ahora, me gustaría dar la bienvenida a nuestros invitados.Suze Orman es una reconocida experta en finanzas personales y autora de bestsellers del New York Times.Actualmente tiene más de 25 millones de libros de finanzas personales en circulación, incluido el éxito de ventas recientemente publicado The Ultimate Retirement Guide for 50+.Es la presentadora del popular podcast Women and Money de Suze Orman, y es cofundadora de Secure Save, una herramienta para ayudar a las personas a ahorrar para las emergencias de la vida.Jo Ann Jenkins ha dirigido AARP, la organización no partidista y sin fines de lucro que empodera a las personas jubiladas a elegir cómo vivir a medida que envejecen, desde 2014 como nuestra directora ejecutiva.AARP lidera los esfuerzos para preservar el Seguro Social y promover los ahorros para la jubilación a fin de ayudar a todos a lograr una seguridad financiera de por vida.Bienvenidos a ambos.Solo un recordatorio, para hacer su pregunta, presione * 3 en el teclado de su teléfono, o puede dejarla en la sección de comentarios en Facebook o YouTube.Suze, entremos de lleno.Suze Orman: Hagámoslo, Neil.Neil Wertheimer: Es tan agradable estar contigo, Suze.Todo cuesta más ahora.Todos sabemos eso.¿Ve alguna buena noticia en el horizonte para las personas cuyo presupuesto está siendo borrado por la inflación?Suze Orman: Tengo que decirte que sí.Sabes, cuando tenemos una inflación tan alta, lo que ves que hacen los federales ahora es que aumentan la tasa de fondos federales, lo que aumenta las tasas de interés para todos.Entonces, debido a que la inflación es tan alta, en primer lugar, todos ustedes notarán que el próximo año, su cheque del Seguro Social aumentará probablemente en un 8 o 9 por ciento, justo ahí.Entonces obtendrá más dinero debido a la inflación.Al mismo tiempo, debido a que las tasas de interés están aumentando, aquellos de ustedes que desean mantener su dinero sano y salvo, tienen miedo del mercado de valores.Finalmente, ahora puede obtener una tasa de interés decente en certificados de depósito.Puede comenzar a obtener una tasa de interés mejor que la que obtenía hace un año en las cuentas de ahorro.Y los bonos del Tesoro en este momento están ofreciendo 3,5, 4 por ciento.Así que hay una forma de obtener más ingresos con el dinero que pueda tener y que luego le ayude a pagar las cosas que le cuestan más.Esa es la buena noticia, si es que hay alguna buena noticia.Neil Wertheimer: Suze, en este momento, están estos bonos de ahorro protegidos contra la inflación, estos bonos de la Serie I, y sus tasas son increíbles.No mucha gente sabe acerca de ellos.¿Cuáles son y los recomiendas?Suze Orman: Durante el último año más o menos, porque la inflación realmente comenzó, Neil, ya sabes, hace más de un año.El gobierno emitió algo llamado bono Serie I, y "I" significa inflación.Y puede comprarlos con tan solo $ 25 o hasta un máximo de $ 10,000 por persona, y actualmente le están dando una tasa de interés del 9.62 por ciento.Ahora esa tasa de interés es realmente por seis meses.Entonces, en realidad, obtienes 4.81 por ciento porque el interés se reinicia cada 1 de mayo y 1 de noviembre. Pero les digo a todos que vayan a Treasurydirect.gov, porque estos están, nuevamente, garantizados por la autoridad del gobierno de los Estados Unidos, ellos están libres de impuestos estatales, y no paga ningún impuesto sobre la renta mientras su dinero esté allí.¿Dónde hoy se puede obtener una tasa de interés como acabo de decir?Sin embargo, el problema es que debe dejar su dinero allí durante al menos un año, no puede tocarlo.Y de los años dos a cinco, si retira cualquier cantidad de dinero, hay una multa de interés de tres meses.Pero muy rápidamente, si tuviera que ir allí y hacerlo ahora mismo, durante los próximos seis meses obtendría un 4,81 por ciento, realmente la mitad de 9,62 porque es solo por seis meses, y digamos el 1 de noviembre, salen. con una nueva tasa del 7 por ciento.Entonces, después de que terminen los seis meses, durante los próximos seis meses, obtendrá el 3,5 por ciento, e incluso si sale después de un año con una multa de interés de tres meses, obtendrá el 6,50 por ciento, justo ahí.¿Dónde más vas a conseguir eso?Por lo tanto, es algo que todas las personas deberían verificar, y todos deberían hacerlo antes del 1 de noviembre, cuando las tasas de interés cambiarán absolutamente nuevamente.Neil Wertheimer: Es un retorno sorprendentemente bueno de su inversión, dada la volatilidad de las acciones.Así que gracias por eso.Y ahora, Jo Ann, pasemos a ti.¿Qué ha estado escuchando AARP de los miembros?¿Cómo se sienten los adultos mayores acerca de la economía en este momento?Jo Ann Jenkins: Sabes, Neil, escucho a diario de nuestros miembros sobre las preguntas y la confusión que enfrentas debido al impacto de COVID y la inflación en tu vida personal y financiera.Ya sabes, la pandemia ha impactado financieramente a las personas de manera muy diferente, pero en este momento, todos sienten el impacto de la inflación y los problemas de la cadena de suministro, estamos pagando más por nuestros alimentos y este verano vimos los precios más altos de la gasolina en todo EE. UU. AARP realizó recientemente una encuesta de tendencias financieras de adultos mayores de 30 años y descubrió que el 78 por ciento está preocupado porque los precios aumentan más rápido que sus ingresos.Y esto incluye al 77 por ciento de los adultos mayores de 50 años, y casi la mitad ha recortado gastos básicos como comestibles, cuidado personal y transporte en los últimos 12 meses debido a la inflación.Entonces, para muchos, la pandemia también ha alterado los planes y las oportunidades de jubilación.Algunos necesitaban echar mano de sus ahorros para cubrir un vacío en el empleo, mientras que otros decidieron jubilarse antes de lo que habían planeado.Y ahora que los precios están subiendo y el mercado de valores está más bajo, escuchamos a los adultos mayores que están retrasando su jubilación.Ya sabes, una encuesta de AARP de mayo muestra que el 42 por ciento de los adultos, de 50 años o más, han vuelto a trabajar durante la jubilación por razones financieras o esperan volver a trabajar durante la jubilación por razones financieras.Y como muchas otras áreas, las mujeres mayores están especialmente preocupadas por la economía.Nuestra investigación muestra que una gran mayoría de las mujeres de 50 años o más están profundamente preocupadas por tener suficiente dinero para mantenerse al día con los precios en aumento.Y, ya saben, este también es un año electoral, y hemos estado hablando con los votantes mayores sobre los temas que más les importan.Una y otra vez, nos dicen que los problemas de bolsillo están en la parte superior de su lista de preocupaciones.Les preocupa si sus ingresos pueden mantenerse al día con los costos crecientes.Los votantes de 50 años o más son uno de los bloques de votación más grandes y confiables, y sería prudente que los candidatos mantuvieran sus preocupaciones en mente a medida que nos acercamos más y más al día de las elecciones.Neil Wertheimer: Suze, como acaba de compartir Jo Ann, los estadounidenses están preocupados.Se nos dice repetidamente que sigamos un plan, pero la forma en que gastamos y ahorramos está muy ligada a nuestras emociones, y en este momento los adultos mayores están ansiosos por sobrevivir a sus ahorros y están preocupados por la volatilidad del mercado de valores.Muchos están reevaluando sus planes.¿Cuáles son los riesgos de hacer cambios en este momento?Suze Orman: Bueno, depende de dónde se encuentre dentro de esta etapa de jubilación.Las personas que tienen 50 años, obviamente, muchos de ustedes aún no están jubilados, muchos de ustedes todavía están trabajando y contribuyendo a sus planes de jubilación, ya sea una Roth IRA, una IRA o un plan patrocinado por el empleador.Y usted está viendo el mercado bajar.Y normalmente lo pones todos los meses.No cambies ese plan.A medida que bajan los mercados, los dólares que está invirtiendo compran más acciones.Eventualmente, ya sea dentro de un año, dos o tres a partir de ahora, los mercados volverán a subir, y eso estará ahí para usted cuando se jubile.Entonces, uno de los errores más grandes que puede cometer, si todavía está contribuyendo a un plan de jubilación y le faltan por lo menos cinco o 10 años para jubilarse, no cambie su plan.No dejes de invertir.Personalmente, le diría: es mucho mejor invertir en un plan de jubilación Roth, sin excepción, que en un plan de jubilación tradicional que no incluye impuestos por muchas, muchas razones, especialmente más adelante en la vida cuando se jubile.Para los que ya estáis jubilados, tenéis dinero posiblemente en la bolsa de valores, y tenéis miedo porque vuestros ingresos no están a la altura de lo que necesitáis.Le pediría que mire todo en lo que está invertido, porque a medida que estos mercados han bajado, ¿está invirtiendo en acciones, por ejemplo, que le están pagando un buen dividendo para darle algo de dinero extra que ingresa?¿O está invertido en fondos mutuos que no le están pagando dividendos o en acciones que no le están pagando dividendos?Entonces, en esa oportunidad, Neil, lo que diría, mira lo que tienes y posiblemente cambies tu plan para que tu dinero genere más ingresos para ti.Incluso si está en un plan de jubilación, en este punto, no hay nada de malo en buscar bonos dentro de su plan de jubilación para generar más ingresos.Y si se hace correctamente, eventualmente, cuando las tasas de interés vuelvan a bajar, el valor de esos bonos subirá.Hace un año o dos, hubiera dicho que se mantuvieran alejados de los bonos, que salieran de los bonos, que salieran de los bonos.Ahora es posible que desee ver los bonos como una inversión que le brinda ingresos además de seguridad.Neil Wertheimer: Suze, muy rápidamente, mencionaste las cuentas Roth IRA y escribimos mucho sobre ellas en el Boletín.Pero mucha gente no sabe lo que son.¿Puedes definirlos rápidamente y dejar que la gente entienda sus beneficios?Suze Orman: Una cuenta de jubilación Roth, ya sea una Roth 401(k), 403(b) o TSP, si es con su empleador, o una cuenta IRA Roth que hace por su cuenta es simplemente una cuenta de jubilación con la que financia dinero sobre el que ya has pagado impuestos.Debido a que ya pagó impuestos sobre él, permanece allí y crece y crece y crece, y más adelante en la vida, cuando va a sacar dinero, está totalmente libre de impuestos para usted.Lo bueno de una cuenta IRA Roth es que cualquier dinero que ingresó originalmente, puede retirarlo en cualquier momento sin impuestos ni multas, independientemente de cuánto tiempo haya estado allí el dinero y de su edad.Entonces, en momentos como este, si tuviera dinero que puso en una cuenta IRA Roth, año tras año, que usted mismo aportó, y necesitaba retirar $2,000 o $3,000, podría hacerlo sin impuestos ni multas porque proviene de el dinero que ingresó. Si tenía una cuenta de jubilación tradicional, lo que significa que la financia con dólares antes de impuestos, por lo que obtiene una deducción de impuestos, no puede tocar ese dinero antes de la edad de 59 años y medio en la mayoría de las circunstancias.O si lo toca, no solo habrá una multa del 10 por ciento, sino que también pagará impuestos ordinarios sobre la renta.Indiscutiblemente, por muchas razones, las cuentas de jubilación Roth son mucho mejores porque más adelante en la vida, cuando saca dinero de una cuenta de jubilación Roth, no cuenta contra los ingresos para las primas del Seguro Social y Medicare B.Gran cosa, todo el mundo.Piénsalo.Neil Wertheimer: Gracias, Suze.Me alegra que lo hayas explicado.Ahora es el momento de abordar sus preguntas con Suze Orman y Jo Ann Jenkins.Nuevamente, presione *3 en cualquier momento en el teclado de su teléfono para conectarse con el personal de AARP y compartir su pregunta.Y si desea escuchar en español, presione *0 en el teclado de su teléfono ahora.Neil Wertheimer: Ahora me gustaría traer a mi colega de AARP, Gil Cabrera, para ayudar a facilitar sus llamadas.Bienvenido Gil.Gil Cabrera: Gracias, Neil.Estoy muy feliz de estar aquí para esta conversación tan importante.Neil Wertheimer: Entonces, Gil, tomemos nuestra primera pregunta.Gil Cabrera: Absolutamente, Neil.Nuestra primera pregunta, viene de Michigan.Sherry está con nosotros en vivo.Neil Wertheimer: Hola, Sherry en Michigan.Adelante.Haga su pregunta, por favor.Sherry: Hola, sí, gracias por responder a mi pregunta.Tengo 72 años y estoy jubilado, y tengo un 401 (k) que ha estado perdiendo dinero con lo que ha estado haciendo el mercado de valores, y solo sigo, ya sabes, dicen que me quede ahí, ya sabes , si se retira, está asegurando sus pérdidas.Y cada vez que sigo pensando, bueno, ¿debería mover algo de esto a un CD de tasa fija, ya que las tasas han subido?Pero luego, de repente, el mercado aparecerá y volveré a hacer una buena cantidad de cambio.Y yo digo, está bien, te tomaría 10 años ganar esa cantidad de dinero.Así que estoy un poco confundido sobre qué hacer, y sigo preguntándome si cuanto más nos acerquemos a las elecciones intermedias, eso será una ventaja, o ¿puedo esperar que eso empeore aún más?Neil Wertheimer: Suze, creo que esa es una pregunta que debes responder.Suze Orman: Muy bien.Entonces, Sherry, no hay forma de saber si las elecciones ayudarán a los mercados, ¿no es así?Lo que seguirá perjudicando a los mercados es que mientras la inflación sea galopante, la inflación perjudicará a los mercados.Y mientras la inflación sea alta, los federales seguirán subiendo las tasas de interés.Cuanto más aumenten las tasas de interés, más perjudicará al mercado de valores en general.Cuanto más ayuda, sin embargo, bonos del Tesoro, CD y cuentas de ahorro.El objetivo del dinero, Sherry, es que estés segura.Y la esperanza no es un plan financiero.Entonces, si te sientes inseguro, la verdad es que quizás quieras mirar lo que tienes y quizás quieras decir, sabes qué, este dinero quiero mantenerlo sano y salvo, porque también tienes 72 años. de edad, lo que significa que para el 1 de abril del próximo año, debe comenzar a recibir las distribuciones mínimas requeridas.Entonces, ¿quieres tomar dinero de las distribuciones de acciones que continúan bajando?Entonces, no creo que sea una mala idea tomar parte de su dinero si el 100 por ciento está en acciones en este momento, no creo que sea una mala idea tomar algo y cambiarlo en bonos o certificados. de depositoY de ahí es de donde obtendrá sus distribuciones mínimas requeridas.Neil Wertheimer: Suzy, ¿cuál crees que es una buena proporción para alguien de alrededor de 70 años que depende de sus ingresos de jubilación o de sus inversiones entre el mercado de valores y el mercado de bonos?es 60/40?Suze Orman: Bueno, ya sabes, depende de su situación individual.Sé, Neil, que muchas veces la gente dice, a esta edad, deberías tener tanto en bonos, tanto en acciones.Pero la verdad del asunto es, ya sabes, en mi podcast hace un año y medio, tenía a todos sin bonos, y tenía a todos sin bonos sin importar la edad, porque a medida que suben las tasas de interés, el valor de los bonos bajar, especialmente los fondos de bonos.Entonces, más que incluso asignar de acuerdo a su edad, le diría que asigne de acuerdo con lo que está sucediendo en la economía para aprovecharlo.Personalmente creo, esta es mi opinión personal, que va a ser uno o dos años difíciles para el mercado de valores.Solo creo eso.Así que creo que las personas deberían saber qué pueden permitirse perder y qué no.Neil Wertheimer: Gil, ¿podemos llamar a otra persona y hacer otra pregunta?Gil Cabrera: Absolutamente, Neil.Tenemos a Mike de Indiana con nosotros a continuación.Neil Wertheimer: Hola, Mike, me alegro de que hayas llamado. Gracias por hacerlo.¿Puedes hacer tu pregunta?Nos gustaría escucharlo.mike: si señorMi situación es que debido a las altas facturas médicas, básicamente perdimos todo menos $100,000 de nuestra jubilación antes de cumplir los 65 años. Mi esposa tiene demencia de Parkinson, yo soy su cuidadora.Nuestra casa y nuestro auto son gratis, están totalmente pagados.No tenemos ninguna deuda de tarjeta de crédito.No tenemos otra deuda y necesito aumentar mi flujo de ingresos.Pero tengo que quedarme en casa para cuidar a mi esposa y no sé qué hacer.Neil Wertheimer: Entonces, voy a pedir dividir esto.Jo Ann, ¿quieres hablar un poco sobre el impacto de los costos médicos en las personas mayores y luego le pediremos a Suze cualquier consejo que tenga?Jo Ann Jenkins: Bueno, absolutamente.Sabemos que el costo médico es uno de los mayores problemas que enfrentan los estadounidenses mayores en particular si, como en su caso, la enfermedad de su esposa realmente devasta su capacidad de recuperación financiera con sus finanzas personales.Sabes, hemos estado en este camino para tratar de lograr que el Congreso presente algún alivio en términos del alto costo de los gastos médicos.Y mirando los costos de desembolso para las personas, las personas mayores, hasta $2,000 al año para quienes tienen Medicare.Pero solo sabemos que tenemos que brindar algo de alivio a las decenas de millones de personas en todo el país que, de no ser por una enfermedad grave como esta, habrían sido atendidas financieramente.Y entonces, ciertamente sabemos lo importante que es para nosotros poder administrar sabiamente un poco de dinero que tenemos.Así que le pasaré eso a Suze.Suze Orman: Sabes, Mike, antes que nada, mi corazón está contigo.¿Y estás sano, Mike?No sé si todavía está en línea, así que solo responderé entonces.Es en situaciones como esta, una de las cosas que podría considerar, y nuevamente, no conozco su situación, es que no sé cuánto capital tiene realmente en su casa.No sé si tiene sentido en este momento que posiblemente considere vender la casa que tiene, y tal vez tomar dinero e ir a un centro de vida asistida con su esposa para que también pueda tener algo de alivio.Porque si te pasa algo, Mike, ¿quién cuida a tu mujer?Así que tiene que haber otra persona allí que también pueda ayudar.Así es que sales y vuelves al trabajo, y traes a alguien, posiblemente por unos pocos dólares la hora, lo que sea, para que la cuide mientras estás trabajando.No es facil.Y no tengo la solución para ti sin poder sentarte y mirar todo lo que tienes.Pero dado que los bienes raíces siguen siendo realmente altos en términos de personas que todavía obtienen los precios que quieren obtener, y no estoy seguro de que eso continúe, todas estas son alternativas para que las considere.Además, solo tengo que decir esto, Mike, no sé si tienes hijos u otros miembros de la familia, pero a veces los padres sienten que deben hacerlo todo solos.No hay nada de malo en pedir ayuda a sus hijos.Llega un momento en que los hijos necesitan fortalecerse y ayudar a sus padres, como sus padres ayudaron a sus hijos todos esos años.Así que realmente creo en hacer de las finanzas un asunto familiar, si es posible, e involucrar a todos para ayudar a resolver esta situación.Neil Wertheimer: Gracias.Gracias a los dos.Gil, nos gustaría traer a una gente más.¿Puedes invitar a alguien con una pregunta?Gil Cabrera: Absolutamente, encantado.Tenemos a Judith de Indiana para ti, Neil.Neil Wertheimer: Hola, Judith.Gracias por estar con nosotros.¿Qué tienes en mente?Judith: Bueno, mi pregunta es sobre el aumento de la renta que ha ocurrido desde el comienzo de la pandemia.Y quería saber si ese costo alguna vez bajará.Neil Wertheimer: ¿Qué opinas, Suze?Suze Orman: No creo que vaya a bajar, lamento mucho decirlo, a menos que se apruebe alguna legislación que diga que la gente debe dejar de molestarlos a todos, y eso es exactamente lo que está sucediendo, lamento mucho decirlo, Judit.La razón por la que no creo que baje es que el inventario de viviendas sigue siendo muy bajo.Y muchas de las personas que estaban y empresas que estaban construyendo casas han dejado de construirlas por alguna razón.Han reducido eso, lo que hace que el inventario se mantenga bajo, lo que hace que las personas que son propietarias de casas y las alquilen, y no tienes otra opción, pueden cobrarte lo que quieran a menos que sea una renta controlada.Y ahí tienesAsí que es difícil.Simplemente creo que es atroz lo que son los alquileres hoy.Y en realidad, no hay absolutamente ninguna razón para que sean tan altos.Así que Judith, o tienes que encontrar otro lugar, conseguir compañeros de cuarto, lo creas o no, descubre otras cosas que posiblemente puedas hacer.¿Puedes mudarte a un vecindario diferente donde los alquileres no sean tan altos?Es muy difícil, y desearía tener una varita mágica para resolverlo por ti.Pero lo siento, no lo hago.Pero esa es la realidad de la situación.Neil Wertheimer: Entonces, como recordatorio, para hacer su pregunta, presione *3.Pronto responderemos a más de sus preguntas en vivo.Además de compartir información confiable y organizar eventos como este, AARP aboga continuamente en todos los niveles del gobierno y lucha en nombre de los estadounidenses mayores.Para dar una actualización rápida, quiero traer a la vicepresidenta ejecutiva y directora de defensa y participación de AARP, Nancy LeaMond.Bienvenida, Nancy.Nancy LeaMond: Feliz de estar aquí, Neil.Neil Wertheimer: Así que quiero comenzar con las históricas reformas de medicamentos recetados del mes pasado que fueron aprobadas por la Cámara y el Senado y que se convirtieron en ley.Voy a pedirle a Jo Ann que hable más sobre esto en un momento, pero sería negligente si no les felicitara en nombre de todos nosotros y de sus equipos por la aprobación de la legislación.Nancy LeaMond: Bueno, muchas gracias.La reforma de los precios de los medicamentos recetados es una gran victoria para los estadounidenses mayores que tomó literalmente años de preparación.Después de décadas de pedirle al Congreso que haga que los medicamentos recetados sean más asequibles, AARP ganó la lucha para permitir que Medicare negocie precios de medicamentos más bajos y otras políticas que ahorrarán dinero a las personas mayores en sus medicamentos.Jo Ann explicará los detalles y por qué es tan importante, pero quiero agradecer a todos los que firmaron nuestras peticiones, enviaron correos electrónicos y llamaron a los miembros del Congreso.Muchos de ustedes están en esta llamada y han impulsado este éxito.No podríamos haberlo hecho sin ti.Neil Wertheimer: Entonces, ¿cuáles son otras formas en las que AARP está luchando para ayudar a los estadounidenses mayores, especialmente a aquellos que todavía están en el lugar de trabajo?Nancy LeaMond: Bueno, sabemos que en estos días es más difícil que nunca llegar a fin de mes, todos ustedes han estado hablando de eso en esta llamada.Ante todo, AARP está luchando para proteger el Seguro Social y Medicare, que son la base de una jubilación segura.Abogamos por programas estatales de trabajo y ahorro que brindan una manera fácil para que los trabajadores ahorren para la jubilación.También abogamos por apoyar a los cuidadores familiares que trabajan, impulsando una legislación que les permita tomarse un tiempo libre para cuidar a un ser querido sin temor a perder su salario o su trabajo.Y estamos luchando para asegurarnos de que la licencia por enfermedad remunerada esté disponible para los trabajadores en todo momento, no solo durante las emergencias de salud pública.Neil Wertheimer: Entonces, Nancy, estamos entrando en la temporada de elecciones.¿Cuál es el enfoque de AARP de cara a las elecciones de noviembre?Nancy LeaMond: Primero, es importante recordar lo que no hacemos.AARP no apoya a los candidatos ni les da dinero.Dicho esto, estamos trabajando arduamente para asegurarnos de que todos los candidatos presten atención a los estadounidenses mayores y aborden los problemas que son importantes para ellos.Como ha sido en todas las elecciones recientes, esperamos que los votantes de 50 años o más constituyan la mayoría del electorado en noviembre.También nos estamos asegurando de que nuestros miembros y el electorado en general sepan cómo, dónde y cuándo votar.Muchos estados han cambiado sus leyes electorales desde la última elección, por lo que estamos haciendo mucha educación y divulgación para explicar qué es diferente y qué permanece igual.Además de las páginas electorales en aarp.org, la edición de este mes del Boletín de AARP, como bien sabes, Neil, detalla cómo puedes votar en tu estado.Neil Wertheimer: Sí, publicamos 53 guías para votantes, para cada estado.Así que espero que todos los usen, y espero que sea útil.AARP ha realizado muchas encuestas preelectorales en estados clave y encuestas nacionales de mujeres votantes de 50 años en adelante.¿Qué nos puede decir sobre los hallazgos?Nancy LeaMond: Bueno, en pocas palabras, las elecciones serán muy reñidas en los estados clave y los votantes mayores, especialmente las mujeres mayores, serán fundamentales para el resultado.Nuestra investigación muestra que uno de cada tres votantes probables en estados clave son mujeres de 50 años o más, y son el bloque más grande de votantes indecisos.Cuando se trata de problemas, la inflación y la economía ciertamente son lo más importante, pero también estamos viendo surgir muchos otros problemas, incluida la división en este país y la protección del Seguro Social y Medicare.No hace falta decir que cada voto cuenta.Neil Wertheimer: Nancy, gracias por estar aquí hoy.Si nuestros oyentes quieren estar al tanto de las noticias de promoción de AARP, ¿cómo pueden encontrar las últimas actualizaciones?Nancy LeaMond: Alentamos a todos a conectarse y buscar "AARP Fighting for You".Eso lo llevará a un resumen diario de todas nuestras últimas noticias de defensa, sobre nuestro trabajo en el Congreso y en todo el país.Y también puede buscar "AARP Fierce Defender" y encontrar actualizaciones de host y recursos para ahorrar dinero.Neil Wertheimer: Así que gracias, Nancy.Y ahora es el momento de abordar más de sus preguntas con Suze Orman y Jo Ann Jenkins.Presione *3 en cualquier momento en el teclado de su teléfono para conectarse con el personal de AARP.Gil, ¿a quién tenemos en la línea?Gil Cabrera: Bueno, Neil, nos llega una pregunta a través de Facebook que a mí, a las redes sociales, me pareció bastante interesante.La pregunta es de Karen Guzman.Ella dice: "Proporcionó orientación para aquellos que se jubilarán en cinco a 10 años. ¿Qué consejo tiene para las personas que pueden jubilarse a corto plazo, como en los próximos uno a tres o cinco años?Neil Wertheimer: Suze, ¿quieres tomar eso?Suze Orman: Bueno, lo que estaba diciendo cuando dije de cinco a 10 años es que esos, ya sabes, si tienes el tiempo de tu lado, de cinco a 10 años, puedes capear este mercado a la baja.Sin embargo, si tiene de uno a tres hasta que se jubile, debe mirar su cuenta de jubilación, y debe mirarla seriamente ahora mismo y decidir: ¿Hay suficiente dinero allí ahora para que pueda jubilarme?Porque durante los próximos uno a tres años, como dije, y nuevamente, esta es solo mi opinión personal, podría estar 1000 por ciento equivocado, creo que vamos a ver más una disminución en el mercado de valores que un aumento para el los próximos uno o dos años.Así que aquí es cuando miras lo que tienes y decides qué quieres mantener seguro y qué quieres mantener invertido.Para aquellos de ustedes que se van a jubilar en uno a tres años, y son dueños de una casa que todavía tiene una hipoteca, y se van a quedar en esa casa, mi consejo sería para ustedes, en lugar de incluso poner más dinero en el mercado de valores a través de planes de jubilación, tomar ese dinero, y si pudiera pagar su casa en su totalidad para cuando se jubile, entonces realmente se siente bien, o mucho más bien, porque su el mayor gasto es la hipoteca de su casa o el pago del alquiler.Pero no hay nada que pueda hacer con respecto al pago del alquiler.Pero si pudieras deshacerte de la hipoteca de tu casa, te diría, ahí es donde iría todo mi dinero extra o mi dinero de inversión, si tuviera alguno.Así que quiere ponerse en una posición, si se jubila en uno a tres años, donde sus préstamos para automóviles estén pagados, no tenga deudas de tarjetas de crédito, no tenga una línea de crédito con garantía hipotecaria, quiere asegurarse de estar lo más libre de deudas posible.Entonces, si puede, si tiene algún dinero extra, sería ir allí, en mi opinión, en lugar de ir a cualquier otro lugar.Neil Wertheimer: Suze, quiero seguir con eso.A menudo escribimos en el Boletín, y creo que a veces complicamos demasiado la planificación de la jubilación en el sentido de que lo que realmente importa es una ecuación: ¿tiene suficientes ingresos mensuales para cubrir todos sus costos?¿Hay alguna manera de calcular eso realmente?Quiero decir, ¿es eso en lo que alguien que está planeando jubilarse debería enfocarse, es en comprender realmente cuántos ingresos van a tener y cuánto van a gastar?Suze Orman: Sí, pero el problema, Neil, es que no saben cuánto van a gastar si se agrega la inflación a esa ecuación.Entonces, muchas veces lo que la gente hace es mirar lo que está gastando ahora.Imagínese si hiciera eso hace uno o dos años, y la inflación fuera relativamente nula, y tuviera su Seguro Social, tal vez tuviera un cheque de pensión, tal vez le entrara algo de alquiler, quién sabe.Y sabía que sus ingresos cubrían sus gastos, pero ahora sus gastos han aumentado dramáticamente debido a la inflación.Entonces, si yo fuera usted y estuviera haciendo ese ejercicio, porque ese es el ejercicio correcto que uno debería hacer, entonces lo que estaría haciendo es si supiera cuáles son sus gastos hoy, solo auméntelos y pretenda que son más caros. en el futuro, porque tal vez necesite un trabajador de atención médica domiciliaria o alguien que lo cuide.O si pierde a un cónyuge, tal vez necesite contratar a alguien ahora para que arregle su automóvil o haga cosas por el estilo.Solo asegúrese de que sus gastos sean realistas y aumenten cada año para saber cuánto tiempo sus ingresos cubrirán esos gastos.Pero esencialmente, así es como lo resolverías.Neil Wertheimer: Gracias, Suze.Gil, ¿podemos hacer otra pregunta?Gil Cabrera: Feliz de.Neil, tenemos a Al de Nueva Jersey para el panel.Neil Wertheimer: Hola, Al, ¿cómo estás?Es bueno tenerte.Queremos oírlo.¿Puede hacerlo?¿Qué tienes en mente?No tengo problema con eso.Pregunta lejos.Así que depende.¿Cómo haces eso?¿Que le gustaría preguntar?Gracias a todos y que tengan un gran día.También recibiremos una actualización del Capitolio sobre la legislación que afecta a los estadounidenses mayores.Todos sabemos eso.Así que gracias por eso.Piénsalo.Bienvenido Gil.Adelante.No es facil.Gracias por estar con nosotros.¿Qué tienes en mente?Y ahí tienesBienvenida, Nancy.No podríamos haberlo hecho sin ti.Es bueno tenerte.Queremos oírlo.¿Puede hacerlo?¿Qué tienes en mente?No tengo problema con eso.Pregunta lejos.Así que depende.¿Cómo haces eso?¿Que le gustaría preguntar?Gracias a todos y que tengan un gran día.¿Que Son?Piénsenlo.Gracias por hacerlo.No es fácil.Gracias por estar con nosotros.¿Qué tiene en mente?¿Qué tiene en mente?Estamos muy emocionados.AARP es una organización no partidista y sin fines de lucro que permite a las personas elegir cómo vivir a medida que envejecen.Javascript debe estar habilitado para usar este sitio.